Le Groupe Vaudoise réalise un très bon résultat et poursuit sa croissance

Bénéfice consolidé net de CHF 132,5 millions Chiffre d’affaires en progression de 3,3 % à CHF 1'378,1 millions Fonds propres à CHF 2’339,5 millions en hausse de 2,8 % Redistribution d’une partie du bénéfice à notre clientèle non-vie à hauteur de CHF 37 millions et proposition d’augmentation du dividende à CHF 22.– par action nominative B  Ratio combiné non-vie en augmentation de 3,5 pts à 96,6 % Rendement des placements en hausse à 2,0 % Forte capitalisation du Groupe avec un taux SST (Test Suisse de Solvabilité) de 334 %

« Grâce à la confiance de notre clientèle, nous poursuivons notre croissance et atteignons de très bons résultats. Nous sommes heureux de redistribuer nos excédents à nos assurées et assurés et augmenter notre dividende aux actionnaires pour la sixième année consécutive. »
Jean-Daniel Laffely, directeur général, CEO Lausanne, le 26 mars 2024 – Le Groupe Vaudoise affiche une bonne croissance de son chiffre d’affaires pour l’exercice de l’an passé. L’année 2023 a été marquée par un climat géopolitique et économique complexe, influencé par l'inflation. Le dérèglement climatique impose également au secteur de l'assurance une réflexion de fond sur certaines couvertures. Malgré ce contexte difficile, le Groupe Vaudoise Assurances réalise un très bon résultat opérationnel, assorti d’un bénéfice consolidé de CHF 132,5 millions, contre CHF 130,8 millions en 2022. Globalement, le chiffre d’affaires affiche une progression de 3,3 % par rapport à l’exercice précédent à CHF 1’378,1 millions. Les fonds propres, également en hausse de 2,8 %, s’établissent à CHF 2’339,5 millions. Le Conseil d’administration proposera à l’Assemblée générale d’augmenter le dividende des actions nominatives B de Vaudoise Assurances Holding de CHF 2.– à CHF 22.–, et de maintenir le dividende de l’action nominative A à CHF 0.30. Vaudoise Générale redistribuera CHF 37 millions à ses assurées et assurés pour la période 2024-2025.

La Suisse alémanique confirme le dynamisme observé ces dernières années avec une évolution de 4,7% en 2023. Elle génère ainsi près de 40 % des primes du Groupe.

Avec une évolution de 3,2 % par rapport à l’année précédente, le volume de primes brutes émises du Groupe Vaudoise Assurances atteint CHF 1’350,6 millions. En assurances non-vie, les primes dépassent CHF 1’100,3 millions (+ 4,8 %).

Les affaires P&C enregistrent une croissance de 2,2 % en dépit d’une forte concurrence dans tous les segments. Les assurances Véhicules à moteur restent la branche la plus importante en matière de volume pour la société et progressent de 1,7 %. La Vaudoise, comme la plupart des assureurs véhicules à moteur en Suisse, a pris des mesures pour faire face à l’inflation croissante des coûts des sinistres. Ces mesures comprennent l’adaptation des primes et des produits, en privilégiant notamment des franchises plus élevées pour réduire l’impact sur la clientèle et améliorer la sinistralité future. Les assurances Choses affichent une croissance très satisfaisante de 3,6 %. La branche Responsabilité civile progresse de 1,1 %.

Quant aux assurances de personnes non-vie, leur croissance de 8,7 % est historique avec un montant de CHF 36,3 millions de primes supplémentaires provenant de la hausse des masses salariales, des assainissements et de la souscription de nouveaux contrats plus élevés que les annulations. Cette inflation se répercute également sur les prestations de prise en charge par les assureurs des salaires des collaboratrices et collaborateurs absents ainsi que les frais médicaux en accident.

Globalement, le ratio combiné en assurances non-vie reste à un niveau favorable en dépit d’une augmentation des cas et des coûts de sinistres (96,6 % en 2023 contre 93,1 % l’exercice précédent).

Pour la vie individuelle, par rapport à l’excellente année 2022, le Groupe constate une diminution des primes émises totales de - 3,2 % pour atteindre un montant de CHF 250 millions. Ce recul s’explique principalement par les primes uniques. En effet, la Vaudoise n’a lancé qu’une tranche TrendValor durant l’année 2023, contre deux l’année précédente. Le volume de prime du produit Serenity Benefit Plan reste quant à lui au même niveau qu’en 2022.

Grâce au bon positionnement concurrentiel de ces deux produits, qui combinent prestations garanties et investissements au risque des souscripteurs, la croissance reste supérieure par rapport à la moyenne de la décennie. Les primes périodiques baissent de CHF 2 millions. Ce léger recul s’explique par le fait que les échéances des anciens produits traditionnels n’ont pas pu être entièrement compensées par la vente des produits actuels basés sur des fonds d’investissement.

Le rendement des placements, selon le compte de résultat, est en hausse à 2,0 % (1,5 % en 2022). Leur performance nette en valeur de marché est positive à 5,7% contre une performance négative de -9,9% une année auparavant.

Lors de l’exercice 2023, le volume des placements de la Vaudoise a augmenté de CHF 70,5 millions à CHF 7’981,6 millions. Hors investissements pour le compte et au risque du souscripteur, cette évolution est positive de CHF 0,7 million à CHF7’582,7 millions. Les produits courants sur les placements ont augmenté en 2023 de CHF6 millions à CHF158,4 millions.

Outre la gestion active de ses propres placements, le Groupe, au travers de ses filiales Berninvest AG et Vaudoise Investment Solutions SA, gère également pour le compte de tiers CHF 3’006,3 millions de biens immobiliers, en augmentation de CHF 198,5 millions par rapport à 2022.

Le Groupe affiche une capacité à supporter les risques, mesurée selon le Test Suisse de Solvabilité (SST) de 334 %.

37 millions redistribués aux assurées et assurés
La Vaudoise redistribue également une part de ses bénéfices à ses clientes et clients. Conformément à la stratégie coopérative poursuivie par le Groupe, Vaudoise Générale procède depuis plus d’une décennie à une redistribution des excédents non-vie à ses assurées et assurés sous forme de rétrocession des primes. Pour les assurances non-vie, le montant de la redistribution s’élève au total à CHF 37 millions, ce qui représente un rabais de prime de 10 % pour les assurées et assurés Véhicule à moteur en 2024 – 2025. Depuis 2011, cette stratégie aura permis la redistribution de plus de CHF 390 millions d’ici au 30 juin 2025.

Un bénéfice en hausse pour Vaudoise Assurances Holding
Vaudoise Assurances Holding SA réalise en 2023 un bénéfice de CHF 43,5 millions, contre CHF 39,5 millions un an auparavant.

Le Conseil d’administration proposera à l’Assemblée générale de Vaudoise Assurances Holding SA de réélire Philippe Hebeisen en qualité d’administrateur et de président du Conseil d’administration. Les autres membres du Conseil se représentent à une réélection dans leurs fonctions actuelles, soit Martin Albers, Nathalie Bourquenoud, Javier Fernandez-Cid, Eftychia Fischer, Peter Kofmel, Cédric Moret et Jean-Philippe Rochat. Le Conseil d’administration proposera également à l’Assemblée générale de réélire les membres du Comité de rémunérations, soit Jean-Philippe Rochat, Nathalie Bourquenoud et Cédric Moret.

Le Conseil d’administration proposera en outre à l’Assemblée générale de réélire l’organe de révision Ernst & Young SA, Lausanne, pour un an et ACTA Notaires comme représentant indépendant.

L’Assemblée générale sera également appelée à se prononcer sur le rapport sur les rémunérations et le rapport de durabilité.

Perspectives pour l’année 2024
La croissance du chiffre d’affaires dans les domaines non-vie et vie devrait se poursuivre en 2024. Le Groupe Vaudoise veillera attentivement au maintien de la qualité de la souscription et au contrôle de la sinistralité.

Le Groupe Vaudoise diversifie largement ses investissements. Il conserve également un haut niveau de qualité de ses placements obligataires et de ses couvertures sur les actions et sur les devises en conformité avec sa capacité de prise de risque.

La Compagnie poursuit sa transformation digitale, dont le double objectif est de mieux répondre aux attentes évolutives de la clientèle et de rendre ses processus encore plus efficients. Pour plus d’informations
Ce communiqué et le rapport annuel 2023 sont disponibles sur le site internet de la Vaudoise: [reporting.vaudoise.ch] Communiqué de presse sur les résultats annuels Rapport annuel 2023 (PDF) Rapport annuel 2023 en ligne Rapport de durabilité
 

Chiffres clés 2023 du Groupe Vaudoise Assurances (en millions de CHF)	2023	2022
Chiffre d’affaires	1’378,1	1’334,7
- Primes brutes émises assurances non-vie	1’100,3	1’050,3
- Primes brutes émises assurances vie	250,3	258,7
- Produits de prestations de services	27,4	25,7
Frais généraux	340,6	325,2
Bénéfice de l’exercice	132,5	130,8
Provisions techniques brutes	5’506,9	5’532,1
Placements	7’981,6	7’911,1
Capitaux propres (avant répartition du bénéfice)	2’339,5	2’275,9
Bénéfice par action nominative B	CHF 45.76	CHF 44.82
Ratio combiné non-vie	96,6 %	93,1 %
Rendement des placements au compte de profits et pertes	2,0 %	1,5 %
Capitaux propres par action nominative B	CHF 779.84	CHF 758.64
Rendement des fonds propres	5,7 %	5,5 %
Allocation au fonds de redistribution non contractuelle des excédents aux assurés	36,0	38,0
Effectif des collaborateurs (équivalents à temps plein)	1’905	1’790
Vaudoise Assurances Holding SA
Dividende par action nominative A1)	CHF      0.30	CHF      0.30
Dividende par action nominative B1)	CHF    22.00	CHF    20.00
1)    Propositions du Conseil d’administration

   

Renseignements dès 11h00
Christoph Borgmann, CFO (tél. direct 021 618 86 88) est à disposition pour tout renseignement complémentaire, à l’issue du point presse qui a lieu ce jour à 9h30. Pour vous inscrire à la séance, veuillez contacter [email protected]

Le Groupe Vaudoise Assurances
La Vaudoise Assurances est la seule compagnie d’assurances privée indépendante avec un centre décisionnel en Suisse romande. Elle fait partie des dix plus importants assureurs privés du marché suisse. Fondée en 1895, elle dispose de compétences reconnues dans tous les domaines de l’assurance, de la prévoyance et de l'Asset Management. La clientèle trouve auprès des agences un service de proximité tant en matière de conseil que de règlement des sinistres. Le Groupe emploie près de 1905 collaboratrices et collaborateurs à temps plein (ETP), dont une centaine de personnes en formation. Fidèle à ses origines coopératives, elle verse une partie de ses bénéfices sous forme de remise de prime à ses assurées et assurés. En 2024-2025, ce sont ainsi CHF 37 millions qui sont redistribués. Les actions de Vaudoise Assurances Holding SA sont cotées à la SIX Swiss Exchange (VAHN).