Très bon exercice semestriel pour le Groupe Vaudoise Assurances grâce à des résultats de placements en hausse

Lausanne, le 27 août 2024 – Au premier semestre 2024, le Groupe Vaudoise Assurances a réalisé un bénéfice net de CHF 81,2 millions (+15,9 %), en hausse de CHF 11,1 millions par rapport à l’année précédente. Le chiffre d’affaires présente une évolution positive de 8,1 % pour s’inscrire à CHF 1’053,1 millions. La progression des affaires non-vie s’élève à 5,3 % en dessus de la croissance du marché suisse alors que la charge de sinistres s’établit à CHF 407 millions (+CHF 40 millions). Les primes des affaires vie individuelle enregistrent une progression de 46,4 % grâce à la commercialisation d’une tranche du produit Trendvalor au premier semestre. Les comptes semestriels intègrent pour la première fois la société Prevanto acquise en avril 2024.

« Notre Compagnie réalise un très bon premier semestre grâce à des marchés positifs. La charge de sinistres est plus importante qu’au premier semestre de l’an passé, en raison notamment des dommages naturels survenus au Tessin, dans le Haut-Valais et le Seeland. Nous faisons preuve de résilience grâce à notre modèle d’affaires et notre stratégie mutualiste. Par ailleurs, nous poursuivons notre transformation digitale afin de servir au mieux notre clientèle et de répondre à ses besoins », indique Jean-Daniel Laffely, CEO du Groupe Vaudoise Assurances.

Les affaires non-vie en hausse
Dans le domaine des assurances non-vie, les primes émises ont enregistré une hausse importante de 5,9 % en Suisse alémanique, confirmant ainsi la stratégie de développement dans cette région. Cette évolution est liée à la performance du réseau de courtiers de direction et d’agence, et des conseillères et conseillers.

Les assurances Choses enregistrent une excellente croissance de 5,4 %. Les assurances Véhicules à moteur et Responsabilité civile connaissent également une évolution positive. Le premier semestre se caractérise par une exposition aux dommages naturels. Le renchérissement des prix des prestations continue d’exercer une pression sur la charge de sinistres, quoique plus modéré que lors de l’exercice précédent.

Au premier semestre 2024, la croissance des affaires en assurances de personnes non-vie est soutenue : +8,4 %, dont 9,8 % en Maladie et 6,4 % en Accident. Cette évolution résulte de l’adaptation des primes, d’une augmentation des salaires assurés sur le marché suisse et de la conclusion d’affaires nouvelles ; près de 3,2 % d’entreprises supplémentaires par rapport à 2023 ont confié les couvertures maladies et/ou accident de leurs collaboratrices et collaborateurs à la Vaudoise. En assurance de personnes non-vie, les croissances les plus élevées sont réalisées au premier semestre en Suisse alémanique (+9,1 %) et par les canaux de distribution de courtage. La charge de sinistres brute se situe à CHF 414,4 millions contre CHF 365,3 millions au 30 juin 2023.

Globalement, le ratio combiné en assurances non-vie reste à un niveau légèrement profitable en dépit d’une augmentation des cas et des coûts de sinistres (98,3 % au 30 juin 2024 contre 96,6 % au 31 décembre 2023). Ces éléments font l’objet d’un suivi attentif par la Direction.

Croissance des assurances vie
En assurance vie, l’encaissement des primes a augmenté de 46,4 % au terme du premier semestre 2024. La raison principale s’explique par la commercialisation d’une tranche du produit TrendValor à la fin de ce premier semestre, alors que l’année passée le Groupe avait commercialisé une tranche lors du second semestre. Le succès du produit SerenityPlan contribue également à cette progression.

Pour les primes périodiques, le Goupe observe un bon niveau des ventes des produits décès et invalidité. En ce qui concerne l’épargne, on remarque en revanche un fléchissement par rapport à 2023.

Résultat des placements positif
Dans un contexte de marchés financiers positivement orientés, le Groupe a maintenu sa politique d’allocation d’actifs principalement axée sur les revenus fixes, et complétée par l’immobilier et les titres à revenus variables. Au premier semestre 2024, la Vaudoise a adapté son allocation en faveur des revenus variables tout en restant défensive.

Le rendement des placements non annualisé, selon le compte de résultat, s’élève à 1,9 % en 2024, en sensible hausse par rapport au premier semestre 2023 (1,7 %).

En valeur de marché, la performance des placements se situe à 4,0 % au 30 juin 2024 stable par rapport à l’année dernière. Toutes les classes d’actifs contribuent positivement à la performance avec des taux de change qui se sont appréciées contre le CHF sur le premier semestre.

Solidité financière : évolution positive des fonds propres
Au terme du premier semestre 2024, les fonds propres du Groupe s’élèvent à près de CHF 2,5 milliards, en hausse de 5,5 % (CHF 129,5 millions) par rapport à fin 2023. Cette évolution positive est essentiellement due aux bonnes performances des marchés boursiers qui impactent directement les fonds propres de la Compagnie.

Le taux SST du Groupe reste très solide à 331,4 % au 30 juin 2024, en légère baisse par rapport au 31 décembre 2023 (-2,6 points).

En matière de satisfaction client, la Vaudoise confirme une fois de plus son positionnement dans le top 3 des assureurs du marché selon plusieurs sondages.

Perspectives
Les bons résultats de ce premier semestre sont une base solide pour appréhender la deuxième partie de l’année. Le Groupe maintient ses prévisions de croissance dans les assurances non-vie pour 2024. La sinistralité annuelle dépendra des dommages naturels du deuxième semestre 2024. Les événements de grêle survenus au début du mois d’août auront un impact sur la sinistralité, mais demeurent pour l’heure moins importants qu’en 2021 et 2023. Quant à la stratégie de complémentarité du Groupe, elle continue de porter ses fruits. Malgré la volatilité des marchés sur le début du deuxième semestre, la Compagnie conserve une allocation stratégique cohérente par rapport à sa capacité de prise de risque. Pour plus d’informations :

Ce communiqué et le rapport semestriel 2024 sont disponibles sur le site internet du Groupe Vaudoise Assurances. •    Communiqué de presse •    Rapport semestriel 2024
 

Chiffres clés consolidés	30.06.2024	30.06.2023
(non audités)
(en millions de CHF)
Compte de profits et pertes
Chiffre d’affaires	1’053,1	974,3
-    Primes brutes émises assurances non-vie	955,1	907,2
-    Primes brutes émises assurances vie	77,4	52,8
-    Produits de prestations de services	20,6	14,3
Frais généraux	190,0	178,1
Bénéfice de la période	81,2	70,0
Ratio combiné non-vie	98,3 %	94,8 %
Rendement des placements au compte de profits et pertes (non annualisé)	1,9 %	1,7 %
Bilan	30.06.2024	31.12.2023
Provisions techniques brutes	5’882,3	5’506,9
Placements	8’053,3	7’981,6
Capitaux propres (avant répartition du bénéfice)	2’469,0	2’339,5
Rendement des capitaux propres (annualisé)	6,6 %	5,7 %

 

Pour tout complément d’information :
Patrick Matthey, responsable de la Communication institutionnelle, 021 618 82 18,
[email protected]

Le Groupe Vaudoise Assurances
La Vaudoise Assurances est la seule compagnie d’assurances privée indépendante avec un centre décisionnel en Suisse romande. Elle fait partie des dix plus importants assureurs privés du marché suisse. Fondée en 1895, elle dispose de compétences reconnues dans tous les domaines de l’assurance, de la prévoyance et de l'Asset Management. La clientèle trouve auprès des agences un service de proximité tant en matière de conseil que de règlement des sinistres. Le Groupe emploie plus de 1900 collaboratrices et collaborateurs à temps plein (ETP), dont une centaine de personnes en formation. Fidèle à ses origines coopératives, elle verse une partie de ses bénéfices sous forme de remise de prime à ses assurées et assurés. En 2024-2025, ce sont ainsi CHF 37 millions qui sont redistribués. Les actions de Vaudoise Assurances Holding SA sont cotées à la SIX Swiss Exchange (VAHN).