EQS-News: Halbjahresergebnis von ProCredit durch starkes Kreditwachstum und gute RentabilitÀt gekennzeichnet (deutsch)
14.08.2024 - 06:58:36Halbjahresergebnis von ProCredit durch starkes Kreditwachstum und gute RentabilitÀt gekennzeichnet
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Halbjahresergebnis/Halbjahresbericht
Halbjahresergebnis von ProCredit durch starkes Kreditwachstum und gute
RentabilitÀt gekennzeichnet
14.08.2024 / 06:58 CET/CEST
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Halbjahresergebnis von ProCredit durch starkes Kreditwachstum und gute
RentabilitÀt gekennzeichnet
* Kreditportfolio wĂ€chst um 6,9 % mit maĂgeblichem Beitrag aus allen
Segmenten
* Wachstum der Einlagen um 4,1 %; Privatkund*innen tragen dazu am
stÀrksten bei
* Anzahl der Kund*innen steigt um 5,0 % und zeigt damit die guten
Fortschritte der Gruppe auf ihrem Wachstumskurs auf
* Grundlage fĂŒr dieses starke GeschĂ€ftswachstum in vergangenen Jahren
gelegt
* Gute RentabilitÀt mit einer Eigenkapitalrendite von 11,6 %
* Finanzergebnis von 57,6 Mio. EUR auf der Grundlage eines um 14,6 %
gestiegenen operativen Ertrags und niedriger Risikokosten von 18
Basispunkten
* Ein Drittel des H1-Ergebnisses (ca. 0,33 EUR pro Aktie) wird fĂŒr
Dividendenzwecke im nĂ€chsten Jahr zurĂŒckgestellt; in komfortabler
Kernkapitalquote von 14,3 % bereits berĂŒcksichtigt
Frankfurt am Main, 14. August 2024 - Die hauptsĂ€chlich in SĂŒdost- und
Osteuropa tÀtige ProCredit Gruppe ist im ersten Halbjahr 2024 stark
gewachsen und hat ein Finanzergebnis von 57,6 Mio. EUR erzielt. Dies
entspricht einer Eigenkapitalrendite von 11,6 %. Das Kreditportfoliowachstum
um 429 Mio. EUR oder 6,9 % wurde durch Wachstum in allen Segmenten und allen
Banken auĂer in der Ukraine erreicht. Das Einlagenwachstum war mit 295 Mio.
EUR oder 4,1 % ebenfalls bemerkenswert. Die Einlagen von Privatkund*innen
stiegen um mehr als 8 %. Mit einer Kernkapitalquote von 14,3 % und einer
Gesamtkapitalquote von 17,7 % war die Kapitalausstattung der Gruppe zum Juni
2024 komfortabel. Letztere Quote spiegelt auch die erfolgreiche Platzierung
einer grĂŒnen Tier-2-Anleihe im zweiten Quartal wider. Die starke
Gruppenperformance im ersten Halbjahr 2024 wurde vor allem durch das solide
Fundament ermöglicht, das in den vergangenen zwei Jahren gelegt wurde.
Vorstandsvorsitzender Hubert Spechtenhauser: "Wir sind mit unserer
GeschĂ€ftsentwicklung in diesem Halbjahr sehr zufrieden und fĂŒhlen uns darin
bestÀtigt, dass wir in allen strategischen Kernpunkten, die wir auf unserem
Kapitalmarkttag im MĂ€rz 2024 vorgestellt haben, starke Fortschritte machen
konnten. Investitionen in Wachstumskatalysatoren sind in vollem Gange, und
etwa 60 % unseres Kreditwachstums wurde in Segmenten geringerer Volumina
erzielt. Wichtig ist auch, dass viele unserer kleineren Banken
Kreditwachstumsraten von deutlich ĂŒber 10 % erzielten, was ihnen auf dem Weg
zu einer kritischen und skalierbaren GröĂe helfen wird. Und schlieĂlich
stammten fast alle neuen Einlagen von einer sehr granularen
Privatkund*innenbasis. Diese Ergebnisse zeigen, dass wir auf einem sehr
guten Weg sind, die von uns angestrebte Bilanztransformation sowie die
mittelfristigen Ziele der Gruppe, die sich aus dieser Strategie ergeben, zu
erreichen."
Fundament der vergangenen Jahre ermöglicht starkes GeschÀftswachstum
In den vergangenen Jahren hat die Gruppe das Fundament fĂŒr die positive
GeschÀftsentwicklung in der ersten HÀlfte des Jahres 2024 gelegt.
Insbesondere die starke Leistung im Jahr 2023, dem erfolgreichsten Jahr von
ProCredit als Bankengruppe, sowie die Platzierung der grĂŒnen Tier-2-Anleihe
und eine sehr effektive Einlagenstrategie ermöglichten es der Gruppe, ihren
Wachstumskurs fortzusetzen.
Das Kreditportfolio wuchs in der ersten JahreshÀlfte um 429 Mio. EUR bzw.
6,9 % (H1 2023: 0,8 %) und war durch ein gĂŒnstiges Investitionsumfeld in der
Region sowie die laufende Umsetzung strategischer MaĂnahmen geprĂ€gt, die in
den kommenden Jahren fĂŒr starke Wachstumsraten sorgen sollen. Auch die
Einlagen verzeichneten einen guten Anstieg von 295 Mio. EUR oder 4,1 % (H1
2023: 2,7 %). Dieser Anstieg ist vor allem auf Privatkund*innen
zurĂŒckzufĂŒhren, die im Mittelpunkt der Einlagenstrategie der Gruppe stehen.
Das VerhÀltnis von Einlagen zu Krediten stieg im Vergleich zum
Vorjahreszeitraum um rund 8,5 Prozentpunkte auf ein gutes Niveau von 113,4 %
(H1 2023: 104,9 %).
Gutes Finanzergebnis trotz erheblicher Investitionen in
Wachstumskatalysatoren
Der operative Ertrag der Gruppe stieg um 14,6 % bzw. 27,9 Mio. EUR, was in
erster Linie auf einen höheren ZinsĂŒberschuss zurĂŒckzufĂŒhren ist. Der
ZinsĂŒberschuss stieg um 24,9 Mio. EUR bzw. 16,0 % auf 180,6 Mio. EUR (H1
2023: 155,7 Mio. EUR), wobei sich die Nettozinsmarge gegenĂŒber dem Vorjahr
um rund 16 Basispunkte auf 3,6 % erhöhte.
Der ProvisionsĂŒberschuss stieg leicht um 1,6 % auf 29,3 Mio. EUR (H1 2023:
28,9 Mio. EUR). Mit 9,8 Mio. EUR (H1 2023: 7,2 Mio. EUR) trugen die
sonstigen Ertragspositionen rund 2,6 Mio. EUR mehr zum Konzernergebnis bei
als in H1 2023, was vor allem auf höhere DevisenertrĂ€ge zurĂŒckzufĂŒhren ist.
Der Personal- und Verwaltungsaufwand erhöhte sich um 26,3 Mio. Euro und
fĂŒhrte zu einem Anstieg des Kosten-Ertrags-VerhĂ€ltnisses um 4,4
Prozentpunkte auf 64,1 % (H1 2023: 59,7 %). Der Kostenanstieg wÀhrend des
Berichtszeitraums stand hauptsÀchlich im Zusammenhang mit deutlichen
Investitionen in Wachstumskatalysatoren im Einklang mit der aktualisierten
GeschÀftsstrategie der Gruppe. Zum Anstieg dieser Position trugen vor allem
die Aufstockung des Personals und die fortgesetzten Investitionen in IT und
Marketing bei. Neben diesen strategischen Investitionen wurden im zweiten
Quartal saisonale Kosten verbucht, insbesondere in Zusammenhang mit den
lokalen Einlagensicherungsfonds.
Die Risikovorsorge im ersten Halbjahr belief sich auf 5,7 Mio. EUR (H1 2023:
0,5 Mio. EUR), was annualisierten Risikokosten von 18 Basispunkten
entspricht. In der Ukraine wurde eine Risikovorsorge in Höhe von 4,8 Mio.
EUR gebildet, die den gröĂten Teil der Risikovorsorge der Gruppe ausmacht.
Der Anteil der Kredite der Stufe 3 auf Gruppenebene ist seit Jahresbeginn
weiter leicht auf 2,5 % zurĂŒckgegangen.
Komfortable Kapitalausstattung unterstĂŒtzt die mittelfristigen
Wachstumsziele der Gruppe
Mit einer Kernkapitalquote von 14,3 % und einer Gesamtkapitalquote von 17,7
% zum Ende des ersten Halbjahrs 2024 ist die Kapitalausstattung der Gruppe
komfortabel. Hierin wurden die Gewinne fĂŒr das vierte Quartal 2023 und das
erste Halbjahr 2024 abzĂŒglich der 1/3-Dividendenabgrenzung im Einklang mit
der Dividendenpolitik der Gruppe als regulatorisches Kapital anerkannt.
Im zweiten Quartal platzierte die ProCredit Holding erfolgreich eine grĂŒne
nachrangige Tier-2-Anleihe in Höhe von 125 Mio. EUR. Diese Transaktion trug
rund 2 Prozentpunkte zur Gesamtkapitalquote der Gruppe bei. Insgesamt
unterstĂŒtzt diese komfortable Kapitalausstattung die ambitionierten
mittelfristigen Wachstumsziele der Gruppe in Richtung eines Kreditportfolios
von mehr als 10 Mrd. EUR.
Starke Wachstumsdynamik bringt Gruppe auf Kurs fĂŒr das Gesamtjahr 2024
Mit der starken GeschÀftsentwicklung und dem guten Finanzergebnis in der
ersten JahreshÀlfte ist die Gruppe im Hinblick auf das Gesamtjahr 2024 auf
einem guten Weg.
FĂŒr das GeschĂ€ftsjahr 2024 erwartet der Vorstand ein wĂ€hrungsbereinigtes
Wachstum des Kreditportfolios von rund 10 %. Die Eigenkapitalrendite wird
bei etwa 10-12 % erwartet, wobei eine vorsichtige SchÀtzung der Risikokosten
von bis zu 40 Basispunkten zugrunde gelegt wird. Das
Kosten-Ertrags-VerhÀltnis soll voraussichtlich bei rund 63 % liegen
(plus/minus 1 Prozentpunkt), hierin sind eine leicht gesunkene
Nettozinsmarge sowie ein im Vergleich zu den Vorjahren gestiegenes
Investitionsniveau berĂŒcksichtigt. Die harte Kernkapitalquote der Gruppe
wird bei ĂŒber 13 % erwartet, die Verschuldungsquote bei rund 9 %.
Der Konzernzwischenbericht der ProCredit Gruppe zum 30. Juni 2024 ist ab
heute auf der Website der ProCredit Holding unter Investor Relations
https://procredit-holding.com/de/investor-relations/berichte-und-veroffentlichungen/
verfĂŒgbar. Der Finanzkalender der ProCredit Holding ist abrufbar unter
https://www.procredit-holding.com/de/investor-relations/finanzkalender/
H1 2024 Ergebnisse im Ăberblick
in Mio. EUR
Bilanz 30.06.2024 31.12.2023 VerÀnderung
Kreditportfolio 6.656,0 6.226,5 429,5
Einlagen 7.549,0 7,254.2 294,8
Gewinnund Verlustrechnung 1.1.-30.6.20- 1.1.-30.6.20- VerÀnde-
24 23 rung
ZinsĂŒberschuss 180,6 155,7 24,9
ProvisionsĂŒberschuss 29,3 28,9 0,5
Operativer Ertrag 219,7 191,8 27,9
Personalund 140,8 114,5 26,3
Verwaltungsaufwendungen
Risikovorsorge 5,7 0,5 5,2
Konzernergebnis 57,6 64,1 -6,5
Zentrale Leistungsindikatoren 1.1.-30.6.202- 1.1.-30.6.202- VerÀnde-
4 3 rung
Wachstum des Kreditportfolios 6,9% 0,8% 6,1 Pp
Kosten-Ertrags-VerhÀltnis 64,1% 59,7% 4,4 Pp
Eigenkapitalrendite 11,6% 14,2% -2,6 Pp
(annualisiert)
30.06.2024 31.12.2023 VerÀnderung
Harte Kernkapitalquote 14,3% 14,3% 0,0 Pp
ZusÀtzliche Indikatoren 30.06.2024 31.12.2023 VerÀnderung
Einlagen zu Kreditportfolio 113,4% 116,5% -3,1 Pp
Nettozinsmarge (annualisiert) 3,6% 3,6% 0,0 Pp
Risikokosten (annualisiert) 18 Bp 25 Bp -7 Bp
Anteil ausgefallener Kredite 2,5% 2,7% -0,2 Pp
Risikodeckungsgrad der Stufe 3 55,6% 57,6% -2,0 Pp
GrĂŒnes Kreditportfolio 1.310,1 1.268,3 3,3%
in Mio. EUR
Kontakt:
Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 95 14
37 138,
E-Mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Ăber die ProCredit Holding AG
Die ProCredit Holding AG mit Sitz in Frankfurt am Main, Deutschland, ist die
Muttergesellschaft der entwicklungsorientierten ProCredit Gruppe, die aus
GeschĂ€ftsbanken fĂŒr kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit operativem
Fokus auf SĂŒdost- und Osteuropa besteht. ZusĂ€tzlich zu diesem regionalen
Schwerpunkt ist die ProCredit Gruppe auch in SĂŒdamerika und in Deutschland
tÀtig. Die Aktien des Unternehmens werden im Prime Standard der Frankfurter
Wertpapierbörse gehandelt. Zu den HauptaktionÀren der ProCredit Holding AG
gehören die strategischen Investoren Zeitinger Invest GmbH und ProCredit
Staff Invest GmbH & Co KG (Investment-Vehikel fĂŒr ProCredit Mitarbeiter),
die KfW, die niederlÀndische DOEN Participaties BV und die EuropÀische Bank
fĂŒr Wiederaufbau und Entwicklung (European Bank for Reconstruction and
Development - EBRD). Die ProCredit Holding AG unterliegt als ĂŒbergeordnetes
Unternehmen im Sinne des Kreditwesengesetzes der Bundesrepublik Deutschland
auf Konzernebene und als Mutterfinanzholdinggesellschaft der
ProCredit-Finanzholdinggruppe der Aufsicht durch die Bundesanstalt fĂŒr
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank.
WeiterfĂŒhrende Informationen erhalten Sie im Internet auf der Webseite
https://www.procredit-holding.com/de/
Zukunftsgerichtete Aussagen
Diese Mitteilung enthĂ€lt Aussagen, die sich auf unseren kĂŒnftigen
GeschĂ€ftsverlauf und kĂŒnftige finanzielle Leistungsparameter sowie auf
kĂŒnftige die ProCredit Holding betreffende VorgĂ€nge oder Entwicklungen
beziehen und zukunftsgerichtete Aussagen darstellen können. Solche Aussagen
beruhen auf den gegenwÀrtigen Erwartungen und bestimmten Annahmen des
Managements der ProCredit Holding, von denen zahlreiche auĂerhalb des
Einflussbereichs der ProCredit Holding liegen. Sie unterliegen daher einer
Vielzahl von Risiken, Ungewissheiten und Faktoren. Sollten sich eines oder
mehrere dieser Risiken oder Ungewissheiten realisieren oder sollte es sich
erweisen, dass die zugrunde liegenden Erwartungen nicht eintreten
beziehungsweise Annahmen nicht korrekt waren, können die tatsÀchlichen
Ergebnisse, Leistungen und Erfolge der ProCredit Holding (sowohl negativ als
auch positiv) wesentlich von denjenigen Ergebnissen abweichen, die
ausdrĂŒcklich oder implizit in der zukunftsgerichteten Aussage genannt worden
sind. Ăber die gesetzlichen Anforderungen hinaus ĂŒbernimmt die ProCredit
Holding keine Verpflichtung und beabsichtigt auch nicht, diese
zukunftsgerichteten Aussagen zu aktualisieren oder bei einer anderen als der
erwarteten Entwicklung zu korrigieren.
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14.08.2024 CET/CEST Veröffentlichung einer Corporate News/Finanznachricht,
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Fax: +49-69-951437-168
E-Mail: pch.info@procredit-group.com
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ISIN: DE0006223407, DE000A289FD2, DE000A3E5LD7, DE000A0N37P3,
DE000A161YW4, DE000A3MP7Z1, DE000A289E87, DE000A3E47A7,
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WKN: 622340
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1967321 14.08.2024 CET/CEST
