ISO ClaimSearch: Betrugserkennung im Schadenmanagement

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ISO ClaimSearch ist eine spezialisierte Daten- und Analyseplattform von Verisk Analytics, die Versicherern hilft, auffällige Schadenfälle zu identifizieren und potenziellen Betrug frühzeitig zu erkennen. Die Lösung gilt in Nordamerika als eine der größten kooperativen Schaden-Datenbanken der Branche und wird von zahlreichen Sach- und Unfallversicherern genutzt. Für Versicherungskunden steht dabei nicht der Kapitalmarkt im Vordergrund, sondern die Frage, wie sich Schadenbearbeitung, Kundenerlebnis und Compliance mit digitalen Werkzeugen verbessern lassen.

Wie ISO ClaimSearch im Alltag von Versicherern eingesetzt wird

Kern von ISO ClaimSearch ist eine umfangreiche Datenbank, in der gemeldete Schadenfälle aus verschiedenen Sparten – etwa Kfz, Haftpflicht oder Sach – standardisiert erfasst und für Abgleiche aufbereitet werden. Wenn ein neuer Schadenfall eingeht, wird er automatisiert mit bestehenden Einträgen verglichen, um Muster wie ungewöhnliche Häufungen, Überschneidungen bei Beteiligten oder Adressen sowie andere Auffälligkeiten sichtbar zu machen. Dadurch lassen sich verdächtige Konstellationen markieren, die anschließend von Spezialisten im Schaden- oder Betrugsteam gezielt geprüft werden können.

Verisk koppelt die Datenbank mit analytischen Modellen und Scoring-Mechanismen, die aus historischen Schaden- und Betrugsfällen trainiert wurden. Versicherer können sich beispielsweise anzeigen lassen, wie hoch das Risiko ist, dass ein gemeldeter Fall betrugsverdächtig ist, und entsprechende Workflows in ihre Schadenbearbeitung integrieren. Neben der Risiko-Kennzahl stehen Detailinformationen zu beteiligten Personen, Unternehmen, Fahrzeugen oder früheren Schadenmeldungen zur Verfügung, soweit diese von teilnehmenden Gesellschaften in das System eingespeist wurden.

Wichtig ist dabei die Einbettung in bestehende Systeme der Häuser: ISO ClaimSearch lässt sich nach Angaben von Verisk über Schnittstellen in die Schaden- und Policen-Systeme großer Versicherer integrieren, sodass Sachbearbeiter nicht zwischen mehreren Anwendungen springen müssen. In der Praxis bedeutet das, dass der Betrugs-Score und relevante Hinweise direkt in der gewohnten Schadenmaske erscheinen können, während die Hintergrundlogik auf der Verisk-Plattform läuft. Für Konzerne mit mehreren Marken oder internationalen Einheiten ist zudem relevant, dass die Lösung skalierbar angelegt ist und sich an unterschiedliche Geschäftsbereiche anpassen lässt.

Regulatorische Vorgaben und Datenschutz spielen im Umfeld solcher Datenpools eine zentrale Rolle. Verisk verweist darauf, dass ISO ClaimSearch in den USA seit vielen Jahren unter enger Abstimmung mit Aufsichtsbehörden betrieben wird und entsprechende Compliance-Anforderungen erfüllt. Für Versicherer kann dies den Vorteil haben, dass sie auf eine erprobte Infrastruktur zurückgreifen, statt eigene, regulatorisch komplexe Datenpools aufzubauen. Zugleich behalten die einzelnen Häuser Kontrolle darüber, welche Daten sie einspeisen und wie sie die Auswertungen in ihren internen Prozessen nutzen.

Für deutsche Versicherer ist die Lösung vor allem als Referenz für datengetriebene Betrugsbekämpfung interessant, da ISO ClaimSearch vorrangig im nordamerikanischen Markt etabliert ist und dort als Branchenstandard für kooperative Schaden-Datenbanken gilt. Ein direkter Einsatz in Deutschland ist nach öffentlich verfügbaren Informationen nicht im selben Umfang wie in den USA dokumentiert, allerdings arbeitet Verisk mit internationalen Kunden und Partnern, sodass einzelne Module oder analytische Services auch europäischen Häusern offenstehen können. Preisstrukturen werden typischerweise individuell vereinbart und hängen von Datenvolumen, Nutzeranzahl und Integrationstiefe ab; öffentliche Listenpreise für den deutschen Markt sind nicht veröffentlicht.

Im Portfolio von Verisk Analytics nimmt ISO ClaimSearch eine strategisch wichtige Rolle ein, weil die Plattform an einem zentralen Ertragsstrom der Versicherungswirtschaft ansetzt: der effizienten und regelkonformen Schadenabwicklung. Die Aktie von Verisk Analytics (US92345Y1064) notiert auf der Nasdaq; am in Finanzdatenbanken zuletzt abrufbaren Handelstag lag der Kurs auf Xetra-Referenzbasis im mittleren dreistelligen US-Dollar-Bereich.

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