EQS-News: ProCredit startet mit starkem Q1-Ergebnis gut ins neue GeschÀftsjahr (deutsch)
13.05.2024 - 06:58:31ProCredit startet mit starkem Q1-Ergebnis gut ins neue GeschÀftsjahr
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Quartalsergebnis/Quartals-/Zwischenmitteilung
ProCredit startet mit starkem Q1-Ergebnis gut ins neue GeschÀftsjahr
13.05.2024 / 06:58 CET/CEST
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ProCredit startet mit starkem Q1-Ergebnis gut ins neue GeschÀftsjahr
* Konzernergebnis von 33,5 Mio. EUR entspricht einer Eigenkapitalrendite
von 13,4 %
* Kreditportfolio wÀchst um 3,0 % mit gutem Beitrag aus allen Segmenten
* Wachstum der Einlagen um 2,8 %; Privatkunden als Haupttreiber im
Einklang mit der aktualisierten GeschÀftsstrategie
* Nettozinsmarge von 3,7 % rund 25 Basispunkte höher als in Q1 2023;
Kosten-Ertrags-VerhÀltnis bei 61,7 %
* Risikokosten auf niedrigem Niveau von 2 Basispunkten basierend auf
stabiler QualitÀt des Kreditportfolios und konservativem Risikoprofil
* Harte Kernkapitalquote von 14,3 % spiegelt die stetige Kapitalisierung
bei starkem Bilanzwachstum im Berichtszeitraum wider
* Dividendenvorschlag an die Hauptversammlung im Juni 2024: 0,64 EUR
Dividende je Aktie im Einklang mit Dividendenpolitik
Frankfurt am Main, 13. Mai 2024 - Die hauptsĂ€chlich in SĂŒdost- und Osteuropa
tÀtige ProCredit Gruppe hat in den ersten drei Monaten des Jahres 2024 ein
starkes Ergebnis von 33,5 Mio. Euro erzielt, was einer Eigenkapitalrendite
von 13,4 % entspricht. Das Kreditportfolio verzeichnete ein deutliches
Wachstum von 187 Mio. EUR oder 3,0 % und wuchs in allen Segmenten und in
allen Banken auĂerhalb der Ukraine. Das Einlagenwachstum war mit 2,8 %
Ă€hnlich stark. Dabei nahmen insbesondere die Einlagen von Privatkunden um
mehr als 5 % zu. Die harte Kernkapitalquote blieb mit 14,3 % konstant, da
sich das durch die starke Bilanzentwicklung getriebene RWA-Wachstum und die
Anrechnung der Gewinne aus Q4-23 und Q1-24 (nach Abzug von 1/3 fĂŒr die
Dividendenabgrenzung) ausglichen. Der Vorstand hat der fĂŒr den 4. Juni 2024
anberaumten Hauptversammlung vorgeschlagen, fĂŒr das GeschĂ€ftsjahr 2023 eine
Dividende in Höhe von 0,64 EUR je Aktie auszuschĂŒtten, was einem
Gesamtbetrag von 37,7 Mio. EUR entspricht.
Das Kreditportfolio der Gruppe wuchs im ersten Quartal des Jahres um 187
Mio. EUR oder 3,0 % (Q1 2023: -0,8 %), was den starken und erneuten
Investitionsappetit von KMU und Privatkunden in unseren MĂ€rkten
widerspiegelt. AuĂerhalb der Ukraine war die Wachstumsrate mit rund 4,0 %
sogar noch höher. In der Ukraine ging das Portfolio aufgrund von höher als
erwarteten RĂŒckzahlungen sowie vorzeitigen RĂŒckzahlungen um 42 Mio. EUR
zurĂŒck. Die Einlagen verzeichneten ebenfalls einen deutlichen Anstieg um 200
Mio. EUR oder 2,8 % (Q1 2023: 0,6 %), der insbesondere auf Einlagen von
Privatkunden zurĂŒckzufĂŒhren ist und damit den anhaltenden und wachsenden
Erfolg des Direktbankansatzes von ProCredit zeigt. Das VerhÀltnis von
Einlagen zu Krediten stieg im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um rund 12
Prozentpunkte auf ein gutes Niveau von 116 % (Q1 2023: 104 %).
Starkes Ergebnis aufgrund guter Nettozinsmarge, stabiler QualitÀt des
Kreditportfolios und niedriger Risikokosten
Das Konzernergebnis im ersten Quartal des Jahres in Höhe von 33,5 Mio. EUR
lag 13,8 % ĂŒber dem Vorjahreszeitraum (Q1 2023: 29,5 Mio. EUR) und entsprach
einer Eigenkapitalrendite von 13,4 % (Q1 2023: 13,3 %).
Der operative Ertrag der Gruppe stieg um 14,3 %, was vor allem auf einen
höheren ZinsĂŒberschuss zurĂŒckzufĂŒhren ist. Der Nettozinsertrag stieg um 14,6
Mio. EUR oder 19,4 % auf 90,1 Mio. EUR (Q1 2023: 75,4 Mio. EUR), wobei sich
die Nettozinsmarge im Vergleich zum Vorjahr um rund 25 Basispunkte auf 3,7 %
erhöhte.
Der ProvisionsĂŒberschuss stieg leicht um 0,6 % auf 14,1 Mio. EUR (Q1 2023:
14,0 Mio. EUR). Die sonstigen Ertragsposten trugen mit 3,0 Mio. EUR weniger
zum operativen Ertrag bei als im Vorjahreszeitraum (Q1 2023: 4,3 Mio. EUR),
der RĂŒckgang ist vor allem auf Einmaleffekte zurĂŒckzufĂŒhren.
Insgesamt verbesserte sich der operative Ertrag der Gruppe um 13,4 Mio. EUR,
wÀhrend der Personal- und Verwaltungsaufwand um 10,2 Mio. EUR stieg. Das
Kosten-Ertrags-VerhÀltnis stieg um 2,1 Prozentpunkte auf 61,7 % (Q1 2023:
59,7 %). Im Einklang mit der aktualisierten GeschÀftsstrategie der ProCredit
Gruppe, die auf dem Kapitalmarkttag im MĂ€rz 2024 vorgestellt wurde, waren
die Kostensteigerungen wÀhrend des Berichtszeitraums hauptsÀchlich auf eine
gestiegene Mitarbeiterzahl und erfolgreich durchgefĂŒhrte Investitionen in IT
und Marketing zurĂŒckzufĂŒhren, wĂ€hrend die zugrundeliegende Kostendisziplin
weiterhin strikt beibehalten wurde.
Die Risikovorsorge im ersten Quartal des Jahres belief sich auf 0,3 Mio. EUR
(Q1 2023: 1,9 Mio. EUR), beziehungsweise auf Risikokosten von 2
Basispunkten. In der Ukraine belief sich die Risikovorsorge auf 1,5 Mio.
EUR, was zu einem Ergebnis der ProCredit Bank Ukraine im ersten Quartal des
Jahres in Höhe von 6,9 Mio. EUR und zu einer Eigenkapitalrendite von 37,6 %
fĂŒhrte. Auf Gruppenebene ging der Anteil der Kredite in Stufe 3 seit
Jahresbeginn leicht zurĂŒck und betrug zum Ende des ersten Quartals des
Jahres 2,6 % (Q4 2023: 2,7 %).
Komfortable Kapitalausstattung und erfolgreiche Platzierung einer grĂŒnen
Tier 2 Anleihe unterstĂŒtzen die mittelfristigen Wachstumsziele der Gruppe
Die harte Kernkapitalquote der Gruppe blieb mit 14,3 % seit Jahresende 2023
stabil. Obwohl das starke Bilanzwachstum von 2 % zu einer Erhöhung der RWAs
fĂŒhrte, konnte dies durch die Anrechnung der Q4-23 und Q1-24
Konzernergebnisse (abzĂŒglich 1/3 fĂŒr die Dividendenabgrenzung) ausgeglichen
werden.
Am 25. April 2024 gab die ProCredit Holding die erfolgreiche Platzierung
einer grĂŒnen Tier 2 Nachranganleihe bei internationalen und nationalen
institutionellen Investoren bekannt. Die gute Nachfrage nach der Anleihe
ermöglichte es der ProCredit Holding, das ursprĂŒnglich erwartete
Platzierungsvolumen von 100 Mio. EUR auf 125 Mio. EUR zu erhöhen. Die
Transaktion wurde unter dem ProCredit Green Bond Framework ausgefĂŒhrt und
erhöhte die Gesamtkapitalquote der Gruppe von 15,7 % zum 31.03.2024 auf
pro-forma 17,7 %.
Im Einklang mit der Dividendenpolitik der Gruppe, wonach ein Drittel des
Konzernergebnisses als Dividende auszuzahlen sind, hat der Vorstand der fĂŒr
den 4. Juni 2024 anberaumten Hauptversammlung vorgeschlagen, fĂŒr das
GeschÀftsjahr 2023 eine Dividende in Höhe von 0,64 EUR je Aktie
auszuschĂŒtten. Dies entsprĂ€che einer Auszahlung von insgesamt 37,7 Mio. EUR.
Guter Start ins GeschÀftsjahr 2024 im Einklang mit der veröffentlichten
Prognose
FĂŒr das GeschĂ€ftsjahr 2024 erwartet der Vorstand ein wĂ€hrungsbereinigtes
Wachstum des Kreditportfolios von rund 10 %. Die Eigenkapitalrendite wird
bei etwa 10-12 % erwartet, wobei eine vorsichtige SchÀtzung der Risikokosten
von bis zu 40 Basispunkten zugrunde gelegt wird. Das
Kosten-Ertrags-VerhÀltnis soll voraussichtlich bei rund 63 % liegen
(plus/minus 1 Prozentpunkt), hierin sind eine leicht gesunkene
Nettozinsmarge sowie ein im Vergleich zu den Vorjahren gestiegenes
Investitionsniveau berĂŒcksichtigt. Die harte Kernkapitalquote der Gruppe
wird bei ĂŒber 13 % erwartet, die Verschuldungsquote bei rund 9 %.
Die Quartalsmitteilung zum ersten Quartal 2024 der ProCredit Gruppe steht ab
heute auf der Webseite der ProCredit Holding im Bereich Investor Relations
unter
https://procredit-holding.com/de/investor-relations/berichte-und-veroffentlichungen/finanzberichte/
zur VerfĂŒgung. Der Finanzkalender der ProCredit Holding ist abrufbar unter
https://www.procredit-holding.com/de/investor-relations/finanzkalender/.
Q1 2024 Ergebnisse im Ăberblick
in Mio. EUR
Bilanz 31.03.2024 31.12.2023 VerÀnderung
Kreditportfolio 6.413,8 6.226,5 187,3
Einlagen 7.454,6 7.254,2 200,4
Gewinnund Verlustrechnung 1.1.-31.3.20- 1.1.-31.3.20- VerÀnde-
24 23 rung
ZinsĂŒberschuss 90,1 75,4 14,6
ProvisionsĂŒberschuss 14,1 14,0 0,1
Operativer Ertrag 107,2 93,7 13,4
Personalund 66,1 55,9 10,2
Verwaltungsaufwendungen
Risikovorsorge 0,3 1,9 -1,6
Ergebnis 33,5 29,5 4,1
Zentrale Leistungsindikatoren 1.1.-31.3.202- 1.1.-31.3.202- VerÀnde-
4 3 rung
Wachstum des Kreditportfolios 3,0 % -0,8 % 3,8 Pp
Kosten-Ertrags-VerhÀltnis 61,7 % 59,7 % 2,1 Pp
Eigenkapitalrendite 13,4 % 13,3 % 0,1 Pp
(annualisiert)
31.3.2024 31.12.2023 VerÀnderung
Harte Kernkapitalquote 14,3 % 14,3 % 0,0 Pp
ZusÀtzliche Indikatoren 31.3.2024 31.12.2023 VerÀnderung
Einlagen zu Kreditportfolio 116,2 % 116,5 % -0,3 Pp
Nettozinsmarge (annualisiert) 3,7 % 3,6 % 0,0 Pp
Risikokosten (annualisiert) 2 Bp 25 Bp -23 Bp
Anteil ausgefallener Kredite 2,6 % 2,7 % -0,1 Pp
Risikodeckungsgrad der Stufe 3 57,8 % 57,6 % 0,1 Pp
GrĂŒnes Kreditportfolio 1.281,2 1.268,3 1,0%
Kontakt:
Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 95 14
37 138,
E-Mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Ăber die ProCredit Holding AG
Die ProCredit Holding AG mit Sitz in Frankfurt am Main, Deutschland, ist die
Muttergesellschaft der entwicklungsorientierten ProCredit Gruppe, die aus
GeschĂ€ftsbanken fĂŒr kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit operativem
Fokus auf SĂŒdost- und Osteuropa besteht. ZusĂ€tzlich zu diesem regionalen
Schwerpunkt ist die ProCredit Gruppe auch in SĂŒdamerika und in Deutschland
tÀtig. Die Aktien des Unternehmens werden im Prime Standard der Frankfurter
Wertpapierbörse gehandelt. Zu den HauptaktionÀren der ProCredit Holding AG
gehören die strategischen Investoren Zeitinger Invest GmbH und ProCredit
Staff Invest GmbH & Co KG (Investment-Vehikel fĂŒr ProCredit Mitarbeiter),
die KfW, die niederlÀndische DOEN Participaties BV und die EuropÀische Bank
fĂŒr Wiederaufbau und Entwicklung (European Bank for Reconstruction and
Development - EBRD). Die ProCredit Holding AG unterliegt als ĂŒbergeordnetes
Unternehmen im Sinne des Kreditwesengesetzes der Bundesrepublik Deutschland
auf Konzernebene und als Mutterfinanzholdinggesellschaft der
ProCredit-Finanzholdinggruppe der Aufsicht durch die Bundesanstalt fĂŒr
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank.
WeiterfĂŒhrende Informationen erhalten Sie im Internet auf der Webseite
https://www.procredit-holding.com/de/
Zukunftsgerichtete Aussagen
Diese Mitteilung enthĂ€lt Aussagen, die sich auf unseren kĂŒnftigen
GeschĂ€ftsverlauf und kĂŒnftige finanzielle Leistungsparameter sowie auf
kĂŒnftige die ProCredit Holding betreffende VorgĂ€nge oder Entwicklungen
beziehen und zukunftsgerichtete Aussagen darstellen können. Solche Aussagen
beruhen auf den gegenwÀrtigen Erwartungen und bestimmten Annahmen des
Managements der ProCredit Holding, von denen zahlreiche auĂerhalb des
Einflussbereichs der ProCredit Holding liegen. Sie unterliegen daher einer
Vielzahl von Risiken, Ungewissheiten und Faktoren. Sollten sich eines oder
mehrere dieser Risiken oder Ungewissheiten realisieren oder sollte es sich
erweisen, dass die zugrunde liegenden Erwartungen nicht eintreten
beziehungsweise Annahmen nicht korrekt waren, können die tatsÀchlichen
Ergebnisse, Leistungen und Erfolge der ProCredit Holding (sowohl negativ als
auch positiv) wesentlich von denjenigen Ergebnissen abweichen, die
ausdrĂŒcklich oder implizit in der zukunftsgerichteten Aussage genannt worden
sind. Ăber die gesetzlichen Anforderungen hinaus ĂŒbernimmt die ProCredit
Holding keine Verpflichtung und beabsichtigt auch nicht, diese
zukunftsgerichteten Aussagen zu aktualisieren oder bei einer anderen als der
erwarteten Entwicklung zu korrigieren.
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ISIN: DE0006223407, DE000A289FD2, DE000A3E5LD7, DE000A0N37P3,
DE000A161YW4, DE000A3MP7Z1, DE000A289E87, DE000A3E47A7,
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WKN: 622340
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1900813 13.05.2024 CET/CEST
