BaFin und AMLA verschärfen Geldwäsche-Kampf für Unternehmen

Deutsche und europäische Unternehmen müssen sich auf deutlich schärfere Vorgaben zur Kundenprüfung einstellen. Die Aufsichtsbehörden rüsten sich für einen entschlosseneren Kampf gegen Geldwäsche und Terrorfinanzierung.

BaFin startet Schwerpunktprüfungen

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen aufsicht (BaFin) schärft ihre Kontrollen für 2026 erheblich. Sie plant mindestens 75 Sonderprüfungen, die sich gezielt auf die Risikoorientierung von Banken und Finanzdienstleistern konzentrieren. Im Fokus stehen dabei die Systeme zur Klassifizierung von Kundenrisiken sowie Geschäfte mit Hochrisikoländern.

Die verschärften Prüfungen der BaFin machen eine lückenlose Dokumentation aller Datenverarbeitungen für Unternehmen zur Pflicht. Mit dieser kostenlosen Excel-Vorlage erstellen Sie Ihr rechtssicheres Verarbeitungsverzeichnis nach Art. 30 DSGVO in unter einer Stunde. Jetzt kostenlose Excel-Vorlage und Anleitung sichern

Die Behörde drängt Unternehmen zu umgehenden Lückenanalysen ihrer bestehenden Prozesse zur Geldwäscheprävention (AML), der Kundenidentifizierung (KYC) und der Dokumentation. Ein besonderes Augenmerk liegt auf der Umsetzung der sogenannten Travel Rule für Kryptodienstleister, die verschärfte Transaktionsmeldungen vorschreibt. Für die Jahre 2026 bis 2029 betont die BaFin zudem die kritische Bedeutung von Datenintegrität und IT-Governance für ein wirksames AML-System.

Neue EU-Behörde AMLA vereinheitlicht Regeln

Das Zentrum des europäischen Wandels bildet die neue Anti-Geldwäsche-Behörde (AMLA) mit Sitz in Frankfurt. Sie hat Anfang 2026 die Zuständigkeiten von der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA) übernommen und markiert den Übergang von einem Flickenteppich nationaler Aufsicht zu einer einheitlichen EU-Behörde.

Ab dem 10. Juli 2027 soll das „Single Rulebook“ der AMLA in allen 27 Mitgliedstaaten gelten. Es schafft einen gemeinsamen Standard für die AML-Aufsicht und wird die Zahl der überwachten Unternehmen deutlich erhöhen – auch für nicht-europäische Akteure, die im EU-Raum tätig sind. Die direkte Aufsicht über ausgewählte, grenzüberschreitende Hochrisiko-Institute beginnt voraussichtlich 2028. Bereits jetzt arbeitet die AMLA jedoch intensiv an einem umfangreichen Paket technischer Regulierungsstandards für Bereiche wie Due Diligence und Risikobewertung.

KYC- und KYB-Standards werden strenger

Die regulatorische Transformation verschärft die Anforderungen an die Kunden- (KYC) und Geschäftspartnerprüfung (KYB). Die EBA hat kürzlich eine Konsultation zu vier neuen technischen Standards eingeleitet. Für Neukunden sollen verschärfte Due-Diligence-Pflichten sofort mit Inkrafttreten des neuen Regelwerks 2027 gelten. Für Bestandskunden ist eine fünfjährige Übergangsfrist im Gespräch.

Die Bedeutung von KYB wächst dabei rasant über den Finanzsektor hinaus. Laut einer Studie von Juniper Research werden die Ausgaben von Nicht-Finanzunternehmen für KYC- und KYB-Systeme bis 2030 auf weltweit 22,5 Milliarden Euro steigen – ein dreimal schnelleres Wachstum als im Finanzsektor. Angetrieben wird dies durch strengere Vorschriften und die Nachfrage nach Tools für kontinuierliches Monitoring. Der Bericht unterstreicht die wachsende Bedeutung KI-gestützter KYC-Funktionen und Betrugspräventionsmodelle.

Neben den neuen KYC-Regeln müssen Unternehmen auch die seit August 2024 geltende EU-KI-Verordnung bei der Implementierung neuer Systeme berücksichtigen. Dieser kostenlose Leitfaden erklärt verständlich, welche Kennzeichnungs- und Dokumentationspflichten für Ihre KI-Anwendungen gelten. Gratis E-Book zur KI-Verordnung herunterladen

Unternehmen müssen jetzt handeln

Für die Wirtschaft ist 2026 ein entscheidendes Jahr der Vorbereitung. Die volle Anwendung des neuen EU-Rahmens ab Juli 2027 und der Beginn der direkten AMLA-Aufsicht 2028 erfordern grundlegende Vorarbeiten. Unternehmen sollten ihre Prozesse und IT-Systeme jetzt überprüfen, um den neuen technischen Anforderungen – etwa bei Verdachtsmeldungen über das deutsche goAML-Portal – gerecht zu werden.

Die Erweiterung des regulatorischen Umfelds auf Fintechs, kritische Drittanbieter und Kryptoaktivitäten bringt neue Branchen in den Fokus der Aufseher. Firmen, die diese Veränderungen als grundlegende Transformation ihrer Compliance-Strukturen begreifen und in fortschrittliche Technologien investieren, sind für die neue Ära der Transparenz am besten gewappnet.

boerse | 68999869 |