Deutsche Banken: Problemkredite um 87% gestiegen, Sicherheit gefährdet

Die deutsche Bankenlandschaft präsentiert sich einer aktuellen Analyse zufolge in einer historisch starken Verfassung, sieht sich jedoch gleichzeitig mit einem deutlich verschlechterten Risikoprofil konfrontiert.

Wie die Unternehmensberatung BearingPoint in einer Untersuchung feststellte, sind die Problemkredite bei Instituten hierzulande seit dem Jahr 2019 um 87 % angestiegen. Trotz dieser Entwicklung weisen die Bilanzen eine so hohe Stabilität auf wie nie zuvor, was auf eine deutliche Stärkung der Kapitalbasis in den vergangenen Jahren zurückzuführen ist.

Kapitalstärke und Effizienz im europäischen Vergleich

Die Untersuchung verdeutlicht den langfristigen Trend zur Rekapitalisierung im europäischen Bankensektor. Demnach stieg die harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) in Europa von 15,7 % im Jahr 2013 auf rund 20 % im Jahr 2025. Diese solide Kapitalausstattung dient als Puffer gegen wirtschaftliche Unsicherheiten und Kreditausfälle.

Während die Quote der notleidenden Kredite (Non-Performing Loans) in Europa insgesamt bei 1,9 % liegt, zeigt die spezifische Entwicklung in Deutschland eine höhere Dynamik bei den Problemkrediten seit dem Ende des letzten Jahrzehnts.

Hinsichtlich der betriebswirtschaftlichen Effizienz erreichten deutsche Banken im Jahr 2025 eine Cost-Income-Ratio von 54,8 %. Dieser Wert beschreibt das Verhältnis von betrieblichem Aufwand zu den Erträgen und gilt als wichtiger Indikator für die Wirtschaftlichkeit der Institute.

Dennoch hinkt die Profitabilität im nationalen Sektor dem europäischen Durchschnitt hinterher. Die Eigenkapitalrendite der deutschen Banken lag im Jahr 2025 bei 8,6 %, während im europäischen Vergleich ein wert von 10,4 % erzielt wurde.

Wachsende Gefahren durch operationelle und Sicherheitsrisiken

Trotz der bilanziellen Robustheit warnt die Studie vor neuen Bedrohungsszenarien, die über das klassische Kreditrisiko hinausgehen. Die Studienautoren konstatieren wachsende operationelle Risiken für deutsche Institute. Insbesondere der Bereich der Sicherheit rückt dabei in den Fokus. Die zunehmende Digitalisierung der Geschäftsprozesse und die Vernetzung der Finanzsysteme haben das Profil für potenzielle Sicherheitsvorfälle geschärft.

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Die Analyse identifiziert steigende Gefahren im operativen Geschäft, die eine kontinuierliche Anpassung der Sicherheitsstrategien erfordern. Diese operationellen Risiken werden als zentrale Herausforderung für die kommenden Jahre eingestuft, da sie die Stabilität des Finanzplatzes Deutschland trotz der derzeit guten Kapitalisierung gefährden könnten.

Die Verbindung aus steigenden Kreditausfallrisiken und einer verschärften Bedrohungslage im Bereich der IT- und Betriebssicherheit erfordere von den Management-Ebenen der Banken eine verstärkte Wachsamkeit und Investitionen in die Resilienz ihrer Systeme.

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Zusammenfassend zeigt der Bericht ein ambivalentes Bild: Einerseits verfügen deutsche Banken über eine belastbare Kapitalbasis und eine verbesserte Kosteneffizienz. Andererseits signalisieren der sprunghafte Anstieg problembehafteter Kredite seit 2019 und die zunehmenden Sicherheitsrisiken, dass der Sektor vor einer Phase erhöhter Wachsamkeit steht.

Die Branche müsse nun beweisen, dass sie die Stabilität der letzten Jahre nutzen kann, um die strukturellen und sicherheitsrelevanten Herausforderungen der Zukunft zu bewältigen.