Digitale Kreditvergabe: KI senkt Ausfallquoten um über 50%
Veröffentlicht am: 08.09.2026 um 21:00 Uhr | Redaktion boerse-global.de
Am 8. September 2026 betonte Sanjay Malhotra, Gouverneur der indischen Zentralbank (RBI), auf dem Global Fintech Fest in Mumbai die wachsende Bedeutung von Finanztechnologieunternehmen für die Wirtschaft.
Laut Malhotra überbrücken Fintechs die Kreditlücke bei indischen Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (MSME) zunehmend durch formelle, kollateral-arme Kredite. Diese Entwicklung werde maßgeblich durch die bestehende Digitalinfrastruktur des Landes gestützt, darunter das Zahlungssystem UPI sowie die Aadhaar-basierten Identitätsdienste und das Jan-Dhan-Programm.
Banken und Fintechs nutzen digitale Schnittstellen
Im Zuge dieser Entwicklung setzen etablierte Institute wie die HDFC Bank und die Axis Bank verstärkt auf die Richtlinien der National Payments Corporation of India (NPCI) zur Bereitstellung von Kreditlinien über UPI. In Partnerschaft mit Fintech-Unternehmen bieten diese Banken digitale Kleinkredite direkt über UPI-Apps an. Ziel sei es, den Zugang zu Finanzmitteln für Endverbraucher und kleine Händler zu vereinfachen.
Parallel dazu verzeichnet der digitale Kreditgeber True Balance signifikante Effizienzsteigerungen durch den Einsatz künstlicher Intelligenz. Das Unternehmen nutzt KI nach eigenen Angaben für die Bearbeitung von 100 % aller Kreditanträge, während eine menschliche Prüfung nur noch in etwa 10 % der Fälle erfolge.
Im vergangenen Jahr konnte die Genauigkeit der Kreditrisikovorhersage damit mehr als verdoppelt und die Ausfallquote um über 50 % gesenkt werden. Die Betriebskostenquote von True Balance sank im gleichen Zeitraum von 60 % auf 35 %.
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Bei einer durchschnittlichen Kredithöhe von Rs 12.000 bis Rs 13.000 und über 100 Millionen installierten Nutzern plant das Unternehmen für das Geschäftsjahr 2026 die Aufnahme von Schulden in Höhe von mehr als Rs 2.000 Crore. Expansionen nach Indonesien und Vietnam sowie in das Versicherungsgeschäft seien in Vorbereitung.
Alternative Scoring-Modelle erhöhen Kreditverfügbarkeit
Auch international gewinnen datengestützte Kreditentscheidungen an Bedeutung. Das Unternehmen Block öffnete Anfang September 2026 seinen „Cash App Score“ für externe Kreditgeber über die Plattform von Nova Credit. Dieses System nutzt Echtzeit-Signale wie Ausgabengewohnheiten, Gehaltseingänge und Peer-to-Peer-Transaktionen.
Den Angaben zufolge konnten über das Programm „Cash App Borrow“ 38 % mehr Kunden bei gleichbleibender Verlustrate im Vergleich zu traditionellen Scoring-Verfahren genehmigt werden. Bemerkenswert sei, dass rund 70 % der aktiven Nutzer dieser Funktion einen FICO-Score von unter 580 aufweisen.
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In Großbritannien meldete der Spezialist für KMU-Finanzierungen, Funding Circle, für das erste Halbjahr 2026 ein deutliches Wachstum. Die Kreditvergabe stieg im Jahresvergleich um 52 % auf £ 1,7 Mrd., während der Umsatz um 50 % auf £ 138 Mio. kletterte.
Das Ergebnis vor Steuern vervierfachte sich auf £ 24 Mio. Trotz dieser positiven Zahlen gab das Unternehmen bekannt, dass CEO Lisa das Unternehmen bis September 2027 verlassen wird. Für das Gesamtjahr 2026 hob Funding Circle die Prognose auf einen Umsatz von über £ 255 Mio. an.
Regionale Expansion digitaler Unternehmenskredite
In Südostasien und im Nahen Osten forcieren weitere Akteure die digitale Kreditvergabe. Der philippinische Anbieter Fuse, der Kreditarm von GCash, vergab bis zum Ende des zweiten Quartals 2026 Kredite im Volumen von P 451 Mrd. an 11,5 Millionen Kreditnehmer.
Jeder dritte Empfänger sei dabei ein Kleinst- oder Kleinunternehmen. In Bangladesch starteten die BRAC Bank und bKash den ersten voll digitalen, kollateral-freien Kredit für Händler, wobei die Kreditentscheidung bis zu einem Betrag von BDT 50.000 rein auf der Transaktionshistorie basiert.
In Saudi-Arabien sammelten Fintechs wie Abwab.ai und Nayla frisches Kapital ein. Abwab.ai erhielt in einer Seed-Finanzierungsrunde 4 Mio. US-Dollar, um seine Technologie zur Kreditbearbeitung weiter auszubauen, über die bereits MSME-Kredite im Wert von über SAR 1 Mrd. abgewickelt wurden.
Nayla sicherte sich rund 18 Mio. US-Dollar in einer Pre-Series-A-Runde, um Scharia-konforme Finanzierungen für Mikrounternehmen anzubieten. Ähnliche Modelle starteten in Malaysia, wo Paydibs und Anchor Capital digitale Finanzierungen anbieten, die flexibel als Prozentsatz des Umsatzes über 26 Wochen zurückgezahlt werden.
