Vermögensaufbau: ETFs sparen 17.968 Euro gegenüber aktiven Fonds
Veröffentlicht am: 17.08.2026 um 09:01 Uhr | Redaktion boerse-global.de
In Mitte August 2026 rückten Notariate und Finanzexperten die strukturierte rechtliche Vorsorge sowie die eigenverantwortliche Verwaltung von Vermögenswerten in den Fokus der öffentlichen Fachdiskussion. Ziel dieser Maßnahmen sei eine dauerhafte Absicherung, die sowohl juristische als auch ökonomische Aspekte umfasst, um auf unvorhersehbare Lebensereignisse vorbereitet zu sein.
Rechtliche Instrumente zur Absicherung der Familie
Ein zentraler Baustein der persönlichen Vorsorge ist die Absicherung minderjähriger Kinder. Notarielle Empfehlungen verdeutlichen, dass Eltern über eine sogenannte Sorgerechtsverfügung einen Vormund festlegen können, falls sie selbst nicht mehr in der Lage sind, die Sorge auszuüben. Ein weit verbreiteter Irrtum bestehe darin, dass Taufpaten im Ernstfall automatisch diese Rolle übernehmen; dies ist rechtlich jedoch nicht vorgesehen.
Juristen raten daher zur Erstellung eines notariellen Testaments oder eines Erbvertrags. In diesen Dokumenten sollte neben der Benennung des Vormunds idealerweise auch eine Ersatzperson angeführt werden.
Eine Begründung der Wahl wird als sinnvoll erachtet, um die Entscheidung für Behörden nachvollziehbar zu machen. Zur praktischen Umsetzung wird die Aufbewahrung der Unterlagen in einem zentralen Ordner sowie die Aushändigung einer Kopie an den vorgesehenen Vormund empfohlen.
Strategien der Vermögensverwaltung bei hohen Volumina
Bei der Verwaltung größerer Vermögenswerte, insbesondere im Bereich mehrerer Millionen Euro, steht die Entscheidung zwischen einer aktiven professionellen Verwaltung und der Eigenverwaltung zur Debatte. Marktanalysen zeigen dabei signifikante Kostenunterschiede zwischen verschiedenen Anlageformen auf.
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Aktive Fonds weisen demnach häufig eine Gesamtkostenquote (TER) von 1,5 bis 2,0 Prozent pro Jahr auf, oft ergänzt durch Ausgabeaufschläge von bis zu 5 Prozent. Im Gegensatz dazu liegen die Kosten für börsengehandelte Indexfonds (ETFs) meist bei weniger als 0,2 Prozent jährlich.
Ein Rechenbeispiel aus Finanzanalysen von Mitte August 2026 verdeutlicht die langfristigen Auswirkungen dieser Gebührenstrukturen: Bei einer Einmalanlage von 10.000 Euro und einer monatlichen Sparrate von 250 Euro über einen Zeitraum von 20 Jahren bei einer angenommenen Rendite von 7 Prozent ergibt sich bei einem aktiven Fonds ein Endkapital von etwa 125.745 Euro.
Ein vergleichbarer ETF käme im gleichen Zeitraum auf rund 143.713 Euro. Die Kostendifferenz führt somit zu einem rechnerischen Verlust von etwa 17.968 Euro gegenüber der passiven Anlage. Für Sparer steht zudem ein jährlicher Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Person zur Verfügung.
Liquiditätssicherung und zeitliche Anlagehorizonte
Für eine solide Finanzplanung wird die Bildung eines Notgroschens in Höhe von drei bis sechs Nettomonatsgehältern auf einem Tagesgeldkonto empfohlen. Der weitere Vermögensaufbau sollte sich konsequent an zeitlichen Horizonten orientieren.
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Während für Ziele mit einer Frist von bis zu zwei Jahren Tages- oder Festgeld geeignet sei, rücken bei einem Zeitraum von zwei bis fünf Jahren Festgelder oder defensive Portfolios in den Vordergrund. Ein eigenes Depot für breit gestreute ETFs wird erst ab einer Anlagedauer von mindestens fünf bis sieben Jahren als sinnvoll erachtet.
Ein Fachjournalist für Finanzen empfahl in einer Analyse Mitte August 2026 für ETF-Sparpläne sogar einen Mindest-Anlagehorizont von 15 Jahren. Als historisches Mahnmal dienen hierbei die Daten der Finanzkrise zwischen 2007 und 2009: Damals verloren ETFs zeitweise rund 50 Prozent an Wert, und es dauerte etwa 5,5 Jahre, bis das vorherige Niveau wieder erreicht war.
Als Orientierung für die spätere Entnahmephase gilt die Faustformel von 3 Prozent pro Jahr. Bei der Portfoliostruktur wird häufig die 60:40-Regel angewandt, bei der 60 Prozent des Kapitals in ETFs oder Aktien fließen und 40 Prozent als Sicherheitsbaustein in Fest- oder Tagesgeld verbleiben.
