Vollkasko-Urteil: BGH begrenzt Erstattung auf notwendige Werkstattkosten
Veröffentlicht am: 29.09.2026 um 07:00 Uhr | Redaktion boerse-global.de
Vollkaskoversicherer sind nicht verpflichtet, sämtliche von einer Werkstatt berechneten Arbeitsschritte beanstandungslos zu übernehmen. Nach einem Urteil des Bundesgerichtshofs müssen Versicherungsgesellschaften lediglich jene Kosten erstatten, die für die Reparatur des Fahrzeugs tatsächlich erforderlich sind.
Wie test.de in einem Bericht vom 29. September 2026 darlegt, trägt der Kaskoversicherte das Risiko überhöhter oder unwirtschaftlicher Werkstattrechnungen zumindest teilweise selbst (Az. IV ZR 235/25).
Kürzungsrecht bei unwirtschaftlichen Werkstattansätzen
In dem vom Bundesgerichtshof verhandelten Fall hatte eine Autofahrerin ihr Fahrzeug bei einem Einparkvorgang beschädigt. Nach Durchführung der Instandsetzung verweigerte der Vollkaskoversicherer die vollständige Begleichung der Werkstattrechnung.
Das Unternehmen zog neben dem vertraglich vereinbarten Selbstbehalt einen Betrag von rund 390 Euro von der Erstattungssumme ab. Die Klage der Fahrzeughalterin auf Begleichung des Restbetrags blieb vor Gericht ohne Erfolg.
Die Karlsruher Richter begründeten ihre Entscheidung mit dem versicherungsrechtlichen Maßstab der Erforderlichkeit. Demnach sind im Rahmen der Vollkaskoversicherung ausschließlich solche Aufwendungen erstattungsfähig, die ein wirtschaftlich vernünftig handelnder Betroffener zur Behebung des Schadens veranlassen würde.
Weicht die Werkstatt von wirtschaftlichen Grundsätzen ab, indem sie überhöhte Materialpreise abrechnet, überzogene Arbeitszeiten veranschlagt oder unwirtschaftliche Arbeitsweisen anwendet, fällt dies nicht unter die Leistungspflicht des Versicherers. Nicht jeder einzelne durchgeführte Arbeitsschritt müsse demnach bedingungslos beglichen werden.
Unterschiedliche Rechtslage im Haftpflicht- und Kaskobereich
Das Urteil unterstreicht eine zentrale versicherungsrechtliche Differenzierung zwischen Kaskofällen und Haftpflichtschäden. Liegt ein Fremdverschulden vor und wird der Schaden über die Haftpflichtversicherung des Unfallgegners abgewickelt, gilt grundsätzlich ein anderer Maßstab.
Der Bundesgerichtshof hat entschieden: Vollkaskoversicherer müssen nur die für die Reparatur tatsächlich erforderlichen Kosten erstatten — nicht jeden abgerechneten Arbeitsschritt. Wer nach einem selbst verschuldeten Kaskoschaden auf einem Teil der Rechnung sitzenbleibt, hat vorher keinen detaillierten Kostenvoranschlag zur Freigabe eingereicht. Unser kostenloser Leitfaden zeigt Ihnen in drei Schritten, wie Sie mit Vorabfreigabe und Musteranschreiben Kürzungen vermeiden. Kostenlosen Kasko-Leitfaden jetzt anfordern
Bei einem unverschuldeten Unfall trägt der jeweilige Unfallverursacher beziehungsweise dessen Haftpflichtversicherer das sogenannte Werkstattrisiko. In solchen Konstellationen muss sich der Geschädigte Mängel oder Unwirtschaftlichkeiten der Werkstatt in der Regel nicht anrechnen lassen.
Im vertraglich geregelten Kaskoverhältnis gilt dieser Grundsatz jedoch nicht in gleicher Weise. Hier greifen die vereinbarten Versicherungsbedingungen, wonach die Leistungspflicht auf die objektiv notwendigen Wiederherstellungskosten begrenzt bleibt. Versäumnisse oder Abrechnungsfehler des Reparaturbetriebs gehen insoweit zulasten des Versicherungsnehmers, der sich im Streitfall direkt mit der Werkstatt auseinandersetzen muss.
Vorabfreigabe schützt vor finanziellen Nachforderungen
Für Versicherte birgt diese Rechtslage das Risiko, nach einer Schadensbehebung auf Teilen der Rechnung sitzenzubleiben. Um Kürzungen und langwierige Rechtsstreitigkeiten zu vermeiden, empfiehlt sich ein vorsorgliches Vorgehen vor der Auftragserteilung.
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Fahrzeughalter sollten nach einem selbst verschuldeten Kaskoschaden zunächst einen detaillierten Kostenvoranschlag des Reparaturbetriebs einholen und diesen vor Beginn der Arbeiten bei der eigenen Versicherung zur Prüfung und Freigabe einreichen.
Auf diese Weise lässt sich im Vorfeld klären, welche Reparaturposten die Versicherung als notwendig anerkennt und in welchem Umfang die Kosten erstattet werden.
